DEGIRO groeit sinds 2013 met 50 procent per jaar. De succesformule van de onlinebroker is eenvoudig: transacties zijn spotgoedkoop waardoor beleggen via DEGIRO zelfs voor particulieren met een klein vermogen toegankelijk is. Het geheime wapen van DEGIRO is het in eigen beheer ontwikkelde automatiseringssysteem, zegt CEO en medeoprichter Niels Klok (42). ‘Geen legacy-software, maar een systeem dat volledig state of the art is.’ Ook de toekomstige groei hangt grotendeels af van dat systeem. Een dubbelinterview met Klok en EY-partner en cybersecurity-deskundige Tony de Bos.
Beleggen toegankelijk maken voor een groot publiek. Vijf jaar geleden, bij de start van DEGIRO, was dat de missie van Niels Klok en de andere vier oprichters. Een gat in de markt volgens hen, zeker in een tijd waarin de overheid zich terugtrok en financiële zelfredzaamheid belangrijker werd. Dé manier om deze markt te veroveren, was met lage transactiekosten – tussen de 3 en 4 euro voor iemand die eenmalig 10.000 euro besloot te beleggen, waar 15 tot 20 euro gebruikelijk was. Concurrerende brokers waren er als de kippen bij om uit te leggen dat het bedrijf niet levensvatbaar was. De transactiekosten die de prijsvechter bij klanten in rekening bracht, waren eenvoudigweg te laag om de eigen kosten te dekken, claimden zij. Het ontbrak er nog aan dat de oprichters van DEGIRO – alle vijf afkomstig van branchegenoot BinckBank – werden beschuldigd van marktbederf.
EY-partner en cybersecurity-deskundige Tony de Bos
De critici kregen ongelijk. Het aantal klanten van DEGIRO groeide jaar in, jaar uit met 50 procent. Het aantal transacties: ook 50 procent groei per jaar. Inmiddels telt de broker 330.000 gebruikers met gezamenlijk 6 miljard belegde euro’s. Jaarlijks vinden meer dan 15 miljoen transacties plaats, goed voor een omzet van 41 miljoen euro in 2017. Sinds 2016 is het bedrijf winstgevend. Na concurrent Interactive Brokers is DEGIRO de grootste internetmakelaar van Europa.
‘State of the art’-software
Klok legt uit wat de sleutel is van het succes van zijn bedrijf: ‘We doen alles via internet. We hebben geen duur kantorennetwerk, zoals sommige banken.’ Dat onervaren beleggers er goed mee uit de voeten kunnen, helpt bij de werving van nieuwe klanten. Gebruikers beleggen per smartphone of tablet – wat bijna even populair is als het beleggen vanachter de pc. Hoe DEGIRO zich onderscheidt van concurrerende online-internetbrokers? ‘De eerste generatie internetbrokers kampt met oudere automatiseringssystemen. Het is met hen niet zo erg gesteld als met de banken met hun legacy-software met een oorsprong in de jaren negentig van de vorige eeuw. Maar toch, ook de software van onlineconcurrenten is niet state of the art. Onze software, die in eigen beheer is ontwikkeld, is dat wel. We kunnen toe met een kwart van de mensen die onze directe concurrenten nodig hebben om het automatiseringssysteem te laten draaien.’
De EY Entrepreneur Of The Year award wordt al meer dan dertig jaar in ruim zestig landen uitgereikt. De award is bedoeld om ondernemerschap nadrukkelijk op een voetstuk te zetten en ondernemers aan te moedigen en te ondersteunen om het beste uit zichzelf, hun cliënten en hun medewerkers te halen.
Ernst Groenteman, programmadirecteur EY Entrepreneur Of The Year: “De ondernemers zijn aan de tand gevoeld door topondernemers. Dat maakt het programma niet alleen een competitie, maar vooral een ontmoetingsplaats voor ondernemers, familiebedrijven, investeerders, private equity partijen, startups en scaleups. Een programma waar inspiratie, innovatie, herkenning, mentoring, verschillen en overeenkomsten de brandstof zijn voor verdere groei.”
‘Een voordeel van een “state of the art”-automatiseringssysteem is dat het in het algemeen eenvoudiger veilig gemaakt kan worden dan een relatief verouderd systeem. Immers, zo zegt Tony de Bos (47), binnen EY verantwoordelijk voor Cybersecurity, ‘minder legacy-software betekent al gauw minder complexiteit’. ‘We spreken tegenwoordig over Security by Design en ook Privacy by Design”; het voordeel van recent ontwikkelde software is dat daarbij ook van de nieuwste inzichten en technieken gebruik kan worden gemaakt. Door de continue stroom aan computerinbraken en datalekken zijn security en privacy steeds meer een al of niet direct verkoopargument geworden. Alle klanten hebben behoefte aan een goede maar ook transparante beveiliging. Hierbij gaat het om veilige software maar ook een goed detectiesysteem om aanvallen tijdig te ontdekken en adequaat te reageren.’
Op naar verdere groei
Het systeem van DEGIRO is ontwikkeld met het oog op de toekomst. Aanpassingen en uitbreidingen zijn veel minder bewerkelijk dan bij een bedrijf met een overmaat aan legacy-software. ‘We zijn veel sneller gegroeid dan we hadden gedacht,’ aldus Klok. ‘In het verleden is gebleken dat ons automatiseringssysteem goed schaalbaar was.’ Klok verwacht dan ook dat de software van DEGIRO verdere groei kan ondersteunen.
Het was al langer DEGIRO’s doel de grootste onlinebroker van Europa te worden, maar de ambities van het bedrijf strekken verder dan dat. DEGIRO wil uitgroeien tot een financiële supermarkt, zoals Klok het noemt. Dat betekent: het aanbieden van personal finance-diensten: sparen, advies, hypotheken of pensioenverzekeringen. Klok ziet voor DEGIRO een positie weggelegd als concurrent van traditionele financiële dienstverleners: ‘Zij zijn vaak gesloten en willen alles zelf doen. Wij willen andere partijen toelaten tot ons systeem.’ Kortom: Klok wil van DEGIRO een open financieel platform maken.
Een kansrijke manier om snel te groeien, denkt De Bos. ‘Zeker nu de nieuwe betaalrichtlijn Payment Service Directive (PSD2) gaat worden ingevoerd, en allerlei fintechbedrijven nieuwe diensten en producten kunnen gaan aanbieden met – weliswaar na toestemming – gebruikmaking van klantinformatie van financiële instellingen.’ Zo’n financieel ecosysteem met een veelheid aan gegevensstromen, platformen en partijen is wel lastiger te beveiligen dan enkel de digitale omgeving van een online broker, onderstreept De Bos. ‘Cybersecurity zal hoog op de agenda blijven staan van elke financiële instelling, dat geldt zeker ook voor DEGIRO.’
